保険業界の主な職種
保険業界には、多種多様な職種が存在します。以下に代表的な職種を紹介します。
営業職：保険商品を販売するための営業活動を担当します。新規顧客の開拓や既存顧客のフォローアップなどが主な業務となります。
アンダーライター：保険商品の契約内容を検討し、保険会社がリスクを負うことができる範囲内で、保険金額や保険料を算出する業務を担当します。
クレーム担当者：保険金の支払いに関するクレーム処理を担当します。クレームの審査や調査、支払いなどが主な業務となります。
リスクマネージャー：企業や個人のリスクに関するアドバイスを行い、保険商品を提案する業務を担当します。
アクチュアリー：保険商品のリスク評価や保険料設定、リスク管理の計算や予測などの数理的な分析を担当します。
総務・人事・経理など：保険会社の内部業務を担当する部署です。経理や人事、広報、情報システムなど多岐にわたる業務があります。
また、保険業界には損害保険会社、生命保険会社、再保険会社、保険代理店、保険ブローカー、調査会社など、多様な業態が存在します。それぞれの業態に応じて、職種や業務内容も異なる場合があります。
保険の種類
生命保険の種類
生命保険には、以下のような種類があります。
死亡保険: 被保険者が亡くなった場合に、指定された金額の保険金が支払われる保険です。死亡保険には、単純死亡保険、定期死亡保険、終身死亡保険などの種類があります。
生存保険: 契約期間中に被保険者が生存している場合に、保険金が支払われる保険です。生存保険には、定期生存保険、終身生存保険、年金保険などの種類があります。
子供保険: 子供が病気や事故などで亡くなった場合に、指定された金額の保険金が支払われる保険です。子供保険には、死亡保険や疾病保険などの種類があります。
傷害保険: 被保険者が事故や怪我をした場合に、保険金が支払われる保険です。傷害保険には、入院保険や通院保険などの種類があります。
終身保険: 契約期間がなく、被保険者が亡くなるまで保険が継続する保険です。終身保険には、単純終身保険や終身定期保険などの種類があります。
生命保険には、死亡保険や生存保険などの種類があり、保険契約内容によって保険金の支払い条件や金額が異なります。また、子供保険や傷害保険、終身保険などの種類もあります。保険商品の特徴や保障内容を比較し、自分にあった保険商品を選ぶことが重要です。
損害保険の種類
損害保険には、以下のような種類があります。
自動車保険: 車両の事故による損害や、盗難などによる損害に対する保険です。自賠責保険と任意保険があります。
住宅火災保険: 自然災害や火災、盗難などによる住宅の損害に対する保険です。火災保険、地震保険、盗難保険などがあります。
事業用火災保険: 事業用の建物に対する保険です。火災、落雷、爆発、風水害、盗難、機械損害などに対応する保険があります。
損害賠償責任保険: 自分が他人に対して損害を与えた場合に、その損害賠償に対する保険です。自動車や建物、事業活動などでの損害賠償責任に対応する保険があります。
旅行保険: 海外旅行や国内旅行などでの事故や病気に対する保険です。医療費や帰国費用、延滞損害費用などに対応する保険があります。
傷害保険: 交通事故や災害などでの怪我に対する保険です。入院日数や後遺障害などに応じた給付があります。
損害保険には、自動車保険や住宅保険、事業用建物保険、損害賠償責任保険などの種類があります。また、旅行保険や傷害保険など、特定のリスクに対応した保険もあります。保険商品の保障内容や保険金の支払い条件を比較し、自分にあった保険商品を選ぶことが重要です。
保険分野の職種詳細
保険業界への転職
保険業界への転職には、以下のようなステップがあります。
自分のスキルセットと志向を明確にする
まずは、自分のスキルセットや職務経験、そして保険業界でのやりたいことや目指すキャリアパスを明確にすることが大切です。保険業界には、営業、アクチュアリー、クレーム処理、アンダーライティングなど、多様な職種があります。自分がどのような職種で活躍したいかを考え、それに必要なスキルを磨くことが重要です。
求人情報の収集
保険業界の求人情報は、一般的な求人サイトや、業界特化の求人サイト、業界団体のウェブサイトなどで掲載されています。自分が興味を持つ職種や企業の求人情報を収集し、応募資格や求められるスキルを確認することが重要です。
応募書類の作成
応募する企業によって求められる書類が異なりますが、履歴書や職務経歴書、自己PRや志望動機などが必要な場合が多いです。求められる書類をしっかりと作成し、企業の求める人材像に合わせたアピールを心がけましょう。
面接対策
面接では、自己PRや志望動機の説明、職務経歴やスキルセットの説明、業界や企業に関する知識の確認などが求められます。保険業界についての知識を深め、自分のスキルセットと企業の求める人材像をしっかりとマッチングさせるように心がけましょう。
内定後の準備
内定をもらったら、入社前に必要な手続きや研修に参加することがあります。また、保険業界には資格取得が求められる場合がありますので、入社前に必要な資格取得のための勉強や試験の受験などを計画的に行いましょう。
保険業界の用語
以下は、保険業界でよく使われる用語とその説明です。
プレミアム（Premium）
保険契約者が、保険会社に支払う保険料のこと。一般的には、保険金額が高くなるほどプレミアムも高くなる。
ポリシー（Policy）
保険契約書のこと。保険契約者と保険会社との間で締結される契約であり、保険商品の内容や条件、保険金の支払い条件などが記載される。
アンダーライティング（Underwriting）
保険会社が、保険を提供する際に、保険商品に適した顧客を選定すること。顧客の健康状態やライフスタイル、職業などを調査し、リスクを評価して保険商品の対象とするかどうかを決定する。
クレーム（Claim）
保険契約者が、保険事故が発生した場合に、保険会社に対して行う請求のこと。保険金の支払いや保険金請求に必要な手続きが含まれる。
アジャスター（Adjuster）
保険事故が発生した場合、保険会社が派遣する専門家。事故原因の調査や損害額の査定などを行い、保険金の支払いについて判断する。
アクチュアリー（Actuary）
保険商品の設計やプレミアムの設定に携わる専門家。リスク分析や統計分析などの手法を用いて、保険商品のリスクと対価を評価する。
保険金（Insurance benefit）
保険契約者が、保険金請求を行った際に、保険会社が支払う金額のこと。保険商品によっては、死亡保険金や入院保険金、がん保険金などがある。
アウトオブポケット（Out-of-pocket）
保険契約者が、医療費などを支払う際に自己負担する部分のこと。保険商品によっては、免責金額や自己負担額が設定される。
ドクターショッピング（Doctor shopping）
同じ病気や症状に対して異なる医師や医療機関を受診すること。保険金の請求や自己負担額を減らすために行われることがあるが、医療の適切な受診や治療に支障をきたす可能性がある。
プレックス（Plex）
保険商品に含まれる、保険金請求に必要な書類や診断書などの総称。保険金請求の際に提出する必要がある。
生活習慣病（Lifestyle-related diseases）
生活習慣の影響によって発生する病気のこと。喫煙、不規則な食生活、運動不足、ストレスなどが原因となることが多く、がんや心疾患、糖尿病などが代表的な疾患とされている。
リスクマネジメント（Risk management）
保険会社が、リスクを評価し、リスクを回避、軽減、保険金の支払いによるリスク転嫁などの手段を用いて、リスクを管理すること。保険商品の設計やプレミアムの設定、リスク分散などが含まれる。
エージェント（Agent）
保険会社の代理店のこと。顧客と保険会社の架け橋となり、保険商品の販売やアフターサービスなどを行う。
ブローカー（Broker）
保険商品を多数の保険会社から選択することができる専門家。顧客にとって最適な保険商品の提供や、保険金請求時のサポートなどを行う。
保険金支払停止（Lapse）
保険契約者が、保険料の支払いを滞らせた場合に、保険会社が保険契約を解除すること。保険契約が解除された場合、保険金は支払われない。
保険会社のシステム
保険会社のシステムは、保険商品の販売や顧客管理、保険金の支払いなど、様々な業務に関わるシステムです。
保険商品の販売においては、顧客情報や保険商品情報の管理が必要となります。これらの情報は、保険契約の作成や保険料の計算に利用されます。また、保険商品の販売には、損害保険や生命保険、医療保険など、様々な種類があります。保険会社のシステムは、これらの保険商品を一元管理し、販売や契約の処理をスムーズに行うための仕組みを提供します。
顧客管理においては、顧客情報や保険契約の履歴、保険金の支払い履歴など、様々な情報を管理する必要があります。保険会社のシステムは、これらの情報を一元管理し、顧客に対するサービスの向上や、顧客とのコミュニケーションの強化に役立ちます。
保険金の支払いにおいては、保険契約に基づいて保険金の請求を受け、適切な対応を行う必要があります。保険会社のシステムは、保険金の請求や支払いに関する情報を管理し、迅速かつ正確な処理を行うための仕組みを提供します。
保険会社のシステムには、保険商品の販売や顧客管理、保険金の支払いなど、様々な機能が含まれます。これらの機能を効果的に活用することで、保険会社は業務の効率化や顧客サービスの向上など、様々なメリットを享受することができます。
保険会社のシステムには、様々な種類があります。一般的には、顧客管理システムや保険商品管理システム、保険金支払いシステムなどと呼ばれます。また、これらのシステムを統合的に管理するための大規模なシステムは、保険会社のコアシステムと呼ばれることがあります。ただし、保険会社ごとに名称は異なる場合があります。
保険会社ごとに名称は異なる場合がありますが、一般的に使われる名称や代表的なものを以下に示します。
顧客管理システム：CRM（Customer Relationship Management）、CIS（Customer Information System）、CUS（Customer System）など
保険商品管理システム：PAS（Policy Administration System）、IPS（Insurance Product System）、プロダクトシステムなど
保険金支払いシステム：クレーム管理システム、支払処理システム、クレーム処理システムなど
コアシステム：コアシステム、基幹システム、中枢システム、システム基盤など
ただし、保険会社によっては、これらのシステムについて独自の名称を使っている場合があります。
保険会社一覧
アクサ生命保険：フランスに本社を置く保険会社で、世界的に展開しています。日本においても、終身保険や年金保険、医療保険など、幅広い保険商品を展開しています。
アクサダイレクト生命保険：アクサ生命保険の完全子会社で、インターネットを利用した保険商品を展開しています。
朝日生命保険：日本に本社を置く生命保険会社で、医療保険やがん保険など、健康に関する保険商品を展開しています。
アフラック（アメリカンファミリー生命保険会社）：アメリカに本社を置く保険会社で、日本においても健康保険やがん保険などの保険商品を展開しています。
アリアンツ生命保険：ドイツに本社を置く保険会社で、日本においても、終身保険や年金保険などの保険商品を展開しています。
FWD生命保険：アメリカに本社を置く保険会社AIGと、日本の富士火災海上保険が共同出資する会社で、日本においても終身保険や年金保険などの保険商品を展開しています。
SBI生命保険：SBIホールディングスが設立した生命保険会社で、終身保険や年金保険などの保険商品を展開しています。
エヌエヌ生命保険：1982年にシェル石油のオフィスでの代理店開設が始まり。がん保険や介護保険などの保険商品を展開しています。
オリックス生命保険：オリックスグループが設立した生命保険会社で、終身保険や年金保険などの保険商品を展開しています。
カーディフ生命保険会社：アメリカの保険会社アメリカン・ファミリー・インシュアランスと、三井住友フィナンシャルグループが共同出資する会社で、がん保険や医療保険などの保険商品を展開しています。
かんぽ生命保険：日本郵政株式会社の一員として設立された生命保険会社で、終身保険や医療保険などの保険商品を展開しています。
クレディ・アグリコル生命保険は、フランスの金融グループクレディ・アグリコルが設立した生命保険会社で、日本においても、年金保険や医療保険などの保険商品を展開しています。
ジブラルタ生命保険は、アメリカの保険会社プルデンシャル・ファイナンシャルが設立した生命保険会社で、日本においてもがん保険や医療保険などの保険商品を展開しています。
住友生命保険は、日本に本社を置く生命保険会社で、終身保険や年金保険などの保険商品を展開しています。
ソニー生命保険は、日本に本社を置く生命保険会社で、エンドウ豆のシンボルマークで知られています。保険商品には、医療保険やがん保険、介護保険などがあります。
ソニーライフ・エイゴン生命保険は、ソニー生命保険とオランダのエイゴンが共同出資する会社で、年金保険や終身保険などの保険商品を展開しています。
損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険は、日本の損害保険会社である損保ジャパン日本興亜が設立した生命保険会社で、医療保険やがん保険、介護保険などの保険商品を展開しています。
第一生命保険は、日本に本社を置く生命保険会社で、長寿保険や介護保険などの保険商品を展開しています。
第一フロンティア生命保険は、三菱UFJフィナンシャル・グループの完全子会社で、年金保険や医療保険などの保険商品を展開しています。
大同生命保険は、日本に本社を置く生命保険会社で、がん保険や医療保険などの保険商品を展開しています。
太陽生命保険は、日本に本社を置く生命保険会社で、医療保険や介護保険などの保険商品を展開しています。
チューリッヒ生命は、スイスに本社を置く保険会社で、日本においても、終身保険や年金保険、医療保険などの保険商品を展
T&Dフィナンシャル生命保険は、日本に本社を置く生命保険会社で、医療保険やがん保険、年金保険などの保険商品を展開しています。
東京海上日動あんしん生命保険は、日本の海上保険会社である東京海上日動火災保険が設立した生命保険会社で、医療保険やがん保険、年金保険などの保険商品を展開しています。
日本生命保険は、日本に本社を置く生命保険会社で、健康保険や医療保険、がん保険など、様々な保険商品を展開しています。
ネオファースト生命保険は、楽天グループが設立した生命保険会社で、医療保険やがん保険、介護保険などの保険商品を展開しています。
富国生命保険は、日本に本社を置く生命保険会社で、医療保険や年金保険、健康保険などの保険商品を展開しています。
フコクしんらい生命保険は、日本の非営利団体である福音館書店と、日本福音ルーテル教会が設立した生命保険会社で、がん保険や医療保険などの保険商品を展開しています。
プルデンシャル生命保険は、アメリカに本社を置く保険会社で、日本においても終身保険や年金保険、医療保険などの保険商品を展開しています。
プルデンシャル ジブラルタ ファイナンシャル生命 (PGF生命) は、プルデンシャル・ファイナンシャルグループでジブラルタ生命保険の子会社。年金保険や医療保険などの保険商品を展開しています。
マスミューチュアル生命保険は、日本に本社を置く生命保険会社で、医療保険や介護保険などの保険商品を展開しています。
マニュライフ生命保険は、カナダに本社を置く保険会社で、日本においても年金保険や医療保険、がん保険などの保険商品を展開しています。
三井住友海上あいおい生命保険は、三井住友海上が設立した生命保険会社で、医療保険やがん保険、年金保険などの保険商品を展開しています。
三井住友海上プライマリー生命保険は、三井住友海上が設立した生命保険会社で、医療保険やがん保険、年金保険などの保険商品を展開しています。
みどり生命保険は、日本の信用金庫グループが設立した生命保険会社で、医療保険や介護保険、年金保険などの保険商品を展開しています。
明治安田生命保険は、日本に本社を置く生命保険会社で、医療保険や年金保険、健康保険などの保険商品を展開しています。
メットライフ生命保険は、アメリカに本社を置く保険会社で、日本においても医療保険や年金保険、健康保険などの保険商品を展開しています。
メディケア生命保険は、日本に本社を置く生命保険会社で、医療保険や介護保険、がん保険などの保険商品を展開しています。
ライフネット生命保険は、インターネットを利用した保険商品を展開する生命保険会社で、医療保険やがん保険、年金保険などの保険商品を展開しています。
楽天生命保険は、楽天グループが設立した生命保険会社で、医療保険やがん保険、介護保険などの保険商品を展開しています。
大樹生命保険は、日本に本社を置く生命保険会社で、年金保険や医療保険、がん保険などの保険商品を展開しています。また、運用型保険商品を提供しており、積立型の個人年金保険や投資信託型の終身保険なども扱っています。